当前位置:首页 > 哲学论文 > 正文

LPR利率调整明年元旦落地生效,算算可以少还银行多少钱「房贷利率不再等一年怎么算」

  • 哲学论文
  • 2024-11-01 04:32:10
  • 55
  • 其他内容没有找到TXT文件。
摘要: 各位网友好,小编关注的话题,就是关于房贷利率不再等一年的问题,为大家整理了2个问题房贷利率不再等一年的解答内容来自网络整理。LP...

各位网友好,小编关注的话题,就是关于房贷利率不再等一年的问题,为大家整理了2个问题房贷利率不再等一年的解答内容来自网络整理。

LPR利率调整明年元旦落地生效,算算可以少还银行多少钱

明年(2023年)元旦后我的房贷每月可以少还81.51元。

我来从以下方面说说这个问题:

  1. LPR的变动>环境/li>
  2. 我的房贷>环境/li>
  3. 给大家分享一下趁手的计算工具

一、LPR变动>环境/strong>

今年5年期LPR已经从去年的4.65%降到4.30%了,意味着元旦之后,大家的房贷利率可以在目前的基础上降0.35%了(业内高大上的叫法是35个BP)。

二、我的房贷>环境/strong>

2017年贷款68万,到现在还了67期,中间有过提前还款,本金余额¥421,991.17,还需要还293个月。

贷款时利率4.41%(基准利率4.9%打9折),前年(2020年)跟大多数人一样转换成“LPR加点”方式,我的加点幅度是-0.39%。

这次调整前我的利率是4.26%,调整后是3.91%

调整后,每月可以少还81块钱!

三、趁手的计算工具

不知道你喜欢用什么工具测算自己的房贷,我呢,给大家推荐用电子表格的方式,不但可以>盘算strong>每个月还款额,还可以很容易>盘算strong>每个月还款额中本金和>利钱/strong>分别是多少。

第一步:输入基本的数据,包括本金余额、剩余还款月数、调整前后的年利率。

第二步:利用电子表格提供的函数PMT,计算调整前后的还款额即可。

第三步:如果想进一步看看每期的本金和利息,可以用PPMT函数算本金,用IPMT函数算利息。

第3期的本金

第3期的>利钱/p>

是不是很容易上手~[白眼][白眼][白眼]

我现在房贷利率是5.24,也就是lpr加上59个基点,现在的lpr是4.3,到明年元旦调整后我的利率就降为了4.89.

到时候月供变为了5315,比现在的5502少还了187元

感觉利率还是太高,希望lpr能够继续降低一些。

对于存量房贷人群而言,银行会给出两个选择:一个是选择LPR,也就是以后的房贷利率回根据LPR的利率变化而调整。另一个是选择固定利率模式,也就是以后的房贷利率固定不变,LPR的利率调整跟你毫无关系。

如果选择LPR,房贷利率根据LPR+固定点差(固定点差=原贷款利率-2019年12月公布的LPR利率,银行都会帮我们算好,点差确定后以后将长期不变)来计算。

尤其要注意:这两个选择需要在2020年8月31号做出决定,而且决定后不能再反悔!有的银行,例如招行等会直接帮助客户转换,有的银行,例如建行等需要自行申请,建议大家拨打各自的贷款银行客服电话做相应了解。

对于选择了LPR的房贷一族而言,LPR下降无疑是利好。以100万元房贷,等额本息30年计算,5年期以上LPR每下降10个基点(0.1%),月供可以减少60元,30年下来就是省了2万多。

首套房贷刚下,为什么今年利率下调二次,利率没降,还是5.88

这个问题稍有歧义,有两种解读方案:

  1. 基础利率已经下调两次了,为什么我的首套房贷利率跟去年没有下降时一样,还是5.88%?
  2. 我的房贷办理完了,基础利率调整了,我的月供为什么没有下降呢?

我来把这两个问题都解答一下:

第一个问题:

利率改革以后抛弃了贷款基准利率,引入了LPR利率。从此我国的存贷款基准利率不再对称。以前基准利率下调或上浮都是存贷款基准利率同方向变化。现在LPR利率变化,存款基准利率却没有发生变化。

这样的非对称变化,就造成了银行的资金成本并没有随着LPR利率的下降而下降。这就好比市长为了让市民生活压力小一点,要求超市降低商品的价格。可是超市的进货价并没有下降,超市怎么可能听从市长的要求降低商品价格呢?

你的房贷利率并没有因为LPR利率的降低而降低,主要原因在于银行的资金成本并没有降低。

第二个问题:

要了解自己的房贷利率何时发生变化,首先要明白一个概念,叫利率重定价日。由于房贷期限比较长,银行一般都会要求贷款选择浮动利率。除了2019年10月份以前办理的房贷在转换LPR时可以选择固定利率以外,几乎所有的房贷利率都是浮动利率。

既然是浮动利率就需要确定何时浮动,此处的“何时”就是利率重定价日。一般来讲,银行会让每年的一月一日作为利率重定价日。在这一天,如果基础利率下降了,房贷利率会跟着变动,其他时间,不管利率下降还是上升,都不变。

总结:

LPR利率新政目前还并未体现出它的全部价值,它还有很多配套的衍生政策没有出台,比如存款利率如何办,公积金贷款利率怎么办等等。现阶段,存量房贷利率的变动会随着LPR利率的变化而变化,只不过一年变一次,但是新增房贷利率可能不会发生变化。

如果你觉得我说得有道理,欢迎关注、点赞、转发,我在评论区等你。

首先你要知道房贷调整的机制。个人住房按揭贷款利率调整是以年为单位,即在每年1月1日确定一整年的贷款利率(参照上一年度12月份的LPR),而非以每月的LPR调整来进行调整。

其次,你的按揭贷款刚下来,直接就是采用LPR利率浮动机制。因为根据人行的规定,

2020年1月1日以后发放的个人住房按揭贷款必须采用LPR定价机制。

住房按揭贷款利率调整,期待明年的1月1日吧(具体为2020年的12月LPR)。

首先要了解一个时间节点:2019年10月之前购房的都是固定利率,之后购房的已全部采用LRP利率。第二要说明一下,以前购房都是参考基准利率,为了更好控制房价,政府又制定了LRP,简单说LRP就是房地产的专用利率,它的调整不会影响到其他产业。现在买房货款的利率就是LRP+银行附加利息。LRP是国家发布的,分为1年期,3年期,5年期的。购房贷款一般贷款期都要超过5年,所以采用5年期的。5年期的2019年11月的报价利率是4.8%。银行附加利息就是银行在LRP的基础上,根据市场情况、客户综合情况等一系列因素再次加价。所以不问银行贷的款利率不会完全一样。第三要知道,LRP在一年中无论怎么变化,你的利率都是执行的上一年12月的利率,也就是说,LRP在这一年无论怎么变化,都跟你今年的还款额没什么关系。你要关心每年12月份的时候LRP利率是多少,它将决定来年你的还款额。题主所说的应该是在今年买的房,所以应该已经采用了LRP利率,那么在今年12月前,你的每个月还款额是不会变化了,要变就要到明年1月份了,到时候还要看LRP利率的报价情况。

自从2019年10月8日起国内房地产贷款利率采取LPR+基点的定价模式,至今还有很多人还没弄清楚怎么回事!

很多朋友都以为国内LPR利率不断地在下调了,已经下调二次了,为何自己的贷款利率不变,依旧保持5.88%不变呢?以为国家LPR利率下调,自己的贷款利率也会跟随下调?

了解LPR利率机制

其实LPR就是“贷款基础利率”的简称,我国是在2013年首次设计LPR机制。

国内正式使用LPR是2019年8月17日起,房地产实行LPR是在2019年10月8日起,宣布国内央行基准贷款利率时代正式变更为贷款基础利率时代了。

而贷款基础利率国家每个月都是会进行调整的,根据国内情况进行随机调整,采取“LPR+基点”的形式来调整,每个月的20号公布次月的LPR利率。

但大家不要忽略一点,国内LPR利率的每个月调整,不代表存量贷款利率也会每个月进行调整。存量贷款利率是每年调整一次的,以每年12月20日的LPR利率为基准,存量贷款利率根据12月份的LPR利率进行调整。

所以近几个月时间,国内LPR利率虽然持续下调,存量贷款利率也不会跟随调整的,依旧保持存量贷款利率不变,比如5.88%依旧保持5.88%的利率不变,要明年才会正式定价。

LPR利率的走势数据

国内首次设计LPR是在2013年之时,也是国内首次公开LPR,首次公开LPR利率的时候是5.71%!

2019年8月17日,央行决定改革完善LPR机制,1年期LPR利率4.25%,5年期的LPR利率为4.85%!

随着近几个月时间,国内的LPR利率已经持续下跌,截止今年3月20日实行最新1年期LPR利率4.05%,五年期LPR利率4.75%,这是当前最新贷款利率。

根据当前国内各大银行的贷款利率,以及根据国内经济增长率情况,预测接下来LPR还会继续下调,继续降低贷款利率为市场释放更多资金流动性,刺激消费,刺激经济。

存量贷款利率会跟随LPR随机调整吗?

我在这里肯定地告诉大家,存量贷款利率不会跟随LPR利率随机调整的,希望大家要明白这一点,存款浮动贷款每年调整一次,存款固定贷款的话不会调整的。

根据国家规定,如果存量贷款利率转为LPR浮动利率的话,每年会重新定价一次,也就是参考每年12月20日LPR利率为准,作为第二年存量贷款利率的定价参考,所以一年只会调整一次,不会跟随LPR每个月调整一次。

当然大家要区分存量浮动利率和固定利率,存量固定利率是不会调整的,根根不会受LPR利率的浮动影响的,一直都是保持原有的贷款利率进行结算利息。只有一种情况,提前还款部分,但也只能降低月供金额,贷款利率还是保持不变。

综合以上深入了解LPR利率得知,存量贷款利率是不随LPR利率随机调整的,存量浮动贷款利率每年重新定价一次,而且这个重新定价都是以每年12月20日LPR利率为基准,并不是每个月都会随LPR利率进行调整的。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

到此,大家对房贷利率不再等一年的解答时否满意,希望房贷利率不再等一年的2解答对大家有用,如内容不符合请联系小编修改。